Blacklist vs CTOS vs CCRIS: Apa Perbezaannya?

Blacklist, CCRIS dan CTOS selalu disebut bersama apabila bercakap tentang pinjaman. Tetapi adakah ketiga-tiganya perkara yang sama?

Jawapannya: tidak.

Ramai orang menganggap apabila nama mereka mempunyai rekod CCRIS atau CTOS, mereka secara automatik telah “blacklist”. Sebenarnya, istilah tersebut merujuk kepada perkara yang berbeza.

Memahami perbezaannya penting supaya anda tidak tersalah faham tentang status kredit sendiri, terutamanya sebelum membuat permohonan pinjaman atau pembiayaan.

Blacklist, CCRIS dan CTOS — Apa Bezanya?

Cara paling mudah untuk memahaminya:

Jadi, CCRIS bukan blacklist dan CTOS juga bukan blacklist.

Mari lihat setiap satu.

Apa Itu Blacklist?

“Blacklist” atau “disenarai hitam” ialah istilah yang biasa digunakan oleh orang ramai untuk menerangkan seseorang yang mempunyai masalah berkaitan kredit atau hutang.

Contohnya, seseorang mungkin menggunakan istilah ini apabila mereka mempunyai:

• tunggakan bayaran;
• masalah pembayaran;
• rekod kredit tertentu;
• akaun bermasalah;
• tindakan undang-undang berkaitan hutang; atau
• permohonan pinjaman yang pernah ditolak.

Namun, “blacklist” bukan satu laporan kredit khusus yang boleh digunakan untuk menerangkan semua keadaan tersebut.

Sebab itu, apabila seseorang berkata:

“Saya kena blacklist.”

Soalan yang lebih tepat ialah:

“Rekod apa yang menyebabkan anda dianggap blacklist?”

Tanpa mengetahui rekod sebenar, sukar untuk menentukan keadaan kredit seseorang.

Apa Itu CCRIS?

CCRIS ialah singkatan bagi Central Credit Reference Information System.

Ia merupakan sistem maklumat kredit yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia.

Secara asasnya, CCRIS mengandungi maklumat berkaitan kemudahan kredit dan sejarah pembayaran yang dilaporkan oleh institusi kewangan yang mengambil bahagian.

Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai pinjaman kereta atau kad kredit boleh mempunyai rekod dalam CCRIS.

Penting:

Ada CCRIS tidak bermaksud anda blacklist.

Malah, seseorang yang membayar komitmen mengikut jadual juga boleh mempunyai rekod CCRIS.

Apa yang lebih penting ialah memahami apa yang terdapat dalam rekod tersebut, termasuk sejarah pembayaran dan kemudahan kredit yang dilaporkan.

Apa Itu CTOS?

CTOS ialah salah satu penyedia laporan kredit di Malaysia.

Laporan kredit membantu memberikan gambaran tentang profil kredit seseorang berdasarkan maklumat yang tersedia daripada sumber berkaitan.

Oleh itu, apabila seseorang berkata:

“Nama saya ada CTOS.”

Ia tidak semestinya bermaksud orang tersebut mempunyai masalah kredit atau telah “blacklist”.

Yang perlu dilihat ialah maklumat sebenar dalam laporan kredit tersebut.

Jika terdapat maklumat yang tidak tepat, individu boleh mendapatkan penjelasan dan mengambil tindakan dengan pihak yang berkaitan.

Blacklist vs CCRIS vs CTOS

Untuk lebih mudah:

BLACKLIST

Istilah umum.

Ia bukan nama satu sistem laporan kredit tertentu.

CCRIS

Sistem maklumat kredit.

Ia merekodkan maklumat berkaitan kemudahan kredit dan sejarah pembayaran.

CTOS

Penyedia laporan kredit.

Ia menyediakan laporan berkaitan profil kredit berdasarkan maklumat yang tersedia.

Jadi, ketiga-tiganya tidak boleh digunakan secara berganti-ganti.

Ada CCRIS = Blacklist?

Tidak.

Ini antara salah faham paling biasa.

Jika seseorang mempunyai pinjaman, kad kredit atau kemudahan kredit lain, mereka boleh mempunyai rekod dalam CCRIS.

Contohnya:

Ali

• Ada pinjaman kereta
• Bayar setiap bulan
• Tiada tunggakan

Ali masih boleh mempunyai rekod CCRIS.

Tetapi itu tidak bermaksud Ali “blacklist”.

Sebab itu, jangan hanya bertanya:

“Ada CCRIS atau tidak?”

Sebaliknya, fahami status dan sejarah pembayaran dalam rekod tersebut.

Ada CTOS = Blacklist?

Tidak semestinya.

Begitu juga dengan CTOS.

Mempunyai laporan atau maklumat dalam CTOS tidak bermaksud seseorang secara automatik tidak boleh mendapatkan pinjaman.

Jenis maklumat yang terdapat dalam laporan perlu dilihat terlebih dahulu.

Ini penting kerana perkataan “CTOS” sahaja tidak memberikan gambaran lengkap tentang keadaan kredit seseorang.

Adakah Blacklist, CCRIS dan CTOS Mempengaruhi Pinjaman?

Maklumat berkaitan kredit boleh menjadi salah satu faktor dalam proses penilaian permohonan pembiayaan.

Namun, keputusan tidak semestinya dibuat berdasarkan satu perkara sahaja.

Pihak pemberi pembiayaan mungkin turut mempertimbangkan:

• pendapatan;
• komitmen bulanan;
• sejarah pembayaran;
• status pekerjaan;
• jumlah pembiayaan;
• tempoh pembiayaan;
• dokumen; dan
• kriteria atau polisi pihak pemberi pembiayaan.

Sebab itu, “ada CCRIS” atau “ada CTOS” tidak sama dengan “confirm loan reject”.

Jadi, Macam Mana Nak Tahu Status Kredit Sebenar?

Kalau anda tidak pasti sama ada mempunyai masalah kredit, jangan bergantung kepada istilah “blacklist”.

Sebaliknya:

1. Semak CCRIS

Lihat maklumat kemudahan kredit dan sejarah pembayaran.

2. Semak laporan kredit

Fahami maklumat yang terdapat dalam laporan kredit anda.

3. Semak tunggakan

Kenal pasti sama ada terdapat bayaran yang masih tertunggak.

4. Semak komitmen

Lihat jumlah komitmen bulanan yang sedang berjalan.

Dengan cara ini, anda boleh memahami keadaan sebenar berbanding hanya menggunakan label “blacklist”.

Ringkasnya

Kalau nak ingat satu perkara daripada artikel ini:

Blacklist ≠ CCRIS ≠ CTOS

Blacklist ialah istilah umum.

CCRIS ialah sistem maklumat kredit.

CTOS pula ialah penyedia laporan kredit.

Jadi, jika anda mempunyai CCRIS atau CTOS, jangan terus menganggap diri anda telah “blacklist”.

Semak rekod sebenar terlebih dahulu.

FAQ

Adakah CCRIS sama dengan blacklist?

Tidak. CCRIS ialah sistem maklumat kredit yang merekodkan maklumat berkaitan kemudahan kredit dan sejarah pembayaran.

Kalau ada CCRIS, boleh buat pinjaman?

Mempunyai rekod CCRIS tidak semestinya menghalang seseorang daripada membuat permohonan. Keputusan bergantung kepada penilaian dan syarat pihak pemberi pembiayaan.

Adakah CTOS bermaksud blacklist?

Tidak semestinya. Maklumat dalam laporan CTOS perlu difahami berdasarkan jenis rekod yang terdapat di dalamnya.

Kalau ada CTOS, masih boleh buat pinjaman?

Permohonan tertakluk kepada penilaian pihak pemberi pembiayaan. Mempunyai laporan CTOS tidak semestinya bermaksud permohonan automatik ditolak.

Blacklist sama dengan muflis?

Tidak. Muflis merupakan status undang-undang yang berbeza daripada istilah umum “blacklist”.

Bagaimana nak tahu saya blacklist atau tidak?

Jangan bergantung kepada istilah “blacklist”. Semak CCRIS dan laporan kredit berkaitan untuk memahami status sebenar anda.

Artikel Berkaitan

Untuk memahami sama ada seseorang yang mempunyai rekod kredit tertentu masih boleh memohon pinjaman, baca:

Blacklist Boleh Buat Pinjaman? Ini Yang Anda Perlu Tahu